Consultant financier indépendant : Derniers CV publiés et nouvelles missions déposées

Dans un environnement économique en constante évolution, il n’est pas toujours évident de prendre les bonnes décisions pour son argent. Entre les marchés financiers changeants, les budgets serrés, la réglementation stricte et la fiscalité, de nombreux paramètres entrent en ligne de compte.

Particulier ou dirigeant d’entreprise, le consultant financier indépendant aide ses clients à faire des choix avisés pour une gestion optimale de leurs finances. Qui est-il ? Quelles sont sa formation et ses compétences ? Comment est-il rémunéré ? Quelle plus-value apporte-t-il par rapport à un autre expert ? Nous décryptons pour vous le métier de consultant financier indépendant.

Le consultant financier indépendant en bref

Le consultant financier indépendant est un professionnel freelance qui conseille les entreprises et les particuliers en matière de finances.

À retenir sur le consultant financier indépendant

Le consultant financier indépendant :

• Est un professionnel spécialisé dans la gestion financière ;
• Travaille seul pour le compte de particuliers, d’entreprises ou d’investisseurs ;
• Conseille ses clients sur des aspects financiers divers.

Définition du métier de consultant financier indépendant

Le consultant financier indépendant est un expert de la finance sous toutes ses formes : budget, trésorerie, épargne, investissement ou financement.

Indépendant, il n’est pas rattaché à une institution financière et peut donc fournir des conseils objectifs et des solutions réellement adaptées aux besoins de ses clients.

Quelles sont les missions du consultant financier indépendant ?

Le consultant financier indépendant intervient auprès de particuliers et de professionnels pour apporter son expertise sur tous les aspects financiers. À ce titre, ses missions sont très diversifiées. Par exemple :

• Élaboration de budgets ;
• Gestion de patrimoine ;
• Mise en place d’un plan d’épargne pour préparer un projet (retraite, études des enfants, achat d’une maison, apport dans un projet professionnel, etc.) ;
• Investissement (bourse, immobilier, défiscalisation, cryptomonnaies) ;
• Création d’un plan de trésorerie pour une entreprise ;
• Mise en place d’une stratégie de réduction de l’endettement ;
• Formation à la gestion des finances.

Pour chaque mission qui lui est confiée, le consultant financier indépendant procède par étapes :

1. Analyse de la situation financière (revenus, dépenses, actifs, dettes) ;
2. Définition des objectifs de ses clients à court, moyen et long terme ;
3. Élaboration et mise en place de stratégies financières personnalisées visant à atteindre ces objectifs ;
4. Suivi et ajustement de ces stratégies, notamment en ce qui concerne l’épargne, selon les évolutions économiques (réglementation, fiscalité, marchés).

Quelles compétences pour un consultant financier indépendant ?

Le consultant financier indépendant conseille sur toute la palette de services liés à la finance des particuliers et des professionnels. Pour être crédible, il doit posséder de multiples compétences et qualités :

• Expertise en finance, en fiscalité et en analyse financière ;
• Maîtrise des marchés financiers et des produits d’investissement ;
• Aptitudes en communication et en pédagogie : écoute active, empathie, négociation ;
• Intégrité, responsabilité, organisation, curiosité ;
• Esprit d’entreprise, autonomie et persévérance.

Les outils du consultant financier indépendant

Le consultant financier indépendant est connecté à de nombreux outils qui l’aident à gérer sa relation client et à analyser leur situation financière pour projeter des solutions personnalisées :

• CRM et outils de communication pour gérer les clients, suivre les prospects, effectuer des rendez-vous en distanciel, avoir des échanges sécurisés et signer électroniquement des contrats : Salesforce, Zoom, Google Meet, DocuSign, etc. ;
• Outils de veille et de formation pour suivre l’actualité économique, découvrir les nouvelles possibilités d’investissement, réseauter et débattre avec d’autres professionnels du secteur : Boursorama, Les Échos, Coursera, Udemy, LinkedIn, Reddit, etc. ;
• Outils d’analyse financière pour modéliser, simuler, étudier les marchés et les actifs : Excel, Bloomberg, Reuters, MetaTrader, etc. ;
• Outils de planification financière pour élaborer des stratégies, administrer un budget, projeter une retraite ou optimiser un support d’épargne : MoneyGuidePro, MyPersonalFinance, Retirement Planner, etc. ;
• Outils de gestion patrimoniale : Big Expert, Harvest, Predictis, WeSave, etc. ;
• Logiciels de fiscalité et de comptabilité : Cegid, Legifrance, Calculimpôt, etc.

Le consultant financier indépendant

Le consultant financier indépendant n’est pas salarié, il exerce son activité en freelance.

Pourquoi devenir consultant financier indépendant ?

Généralement, le consultant financier fait le choix de l’indépendance pour la liberté que ce statut lui offre. Il est autonome, gagne bien sa vie, sélectionne ses clients et profite de ses missions diversifiées pour développer toujours plus de compétences.

Comment trouver des missions de consultant financier indépendant ?

Les premières missions sont les plus difficiles à trouver pour le consultant financier indépendant. Par la suite, les clients satisfaits peuvent le recommander. La recommandation reste le vecteur le plus fiable pour l’acquisition de nouveaux clients qui arrivent ainsi plus en confiance. Pour prospecter, plusieurs solutions :

• Le réseautage professionnel ou personnel ;
• Les plateformes de freelancing ;
• La collaboration avec des cabinets de conseils qui sous-traitent certaines missions ;
• Les partenariats avec d’autres freelances ayant des activités complémentaires comme un consultant assurance ou un consultant comptabilité.

Le marketing digital fonctionne très bien pour le consultant financier indépendant. Pour témoigner de son expertise, il peut gérer un site, un blog thématique ou une chaîne YouTube. Les réseaux sociaux sont également intéressants. Dans la mesure où il s’adresse à la fois à des particuliers et à des professionnels, aucun canal de communication n’est à négliger.

Quel TJM pour un consultant financier indépendant ?

Selon son expérience, ses compétences, sa spécialisation ou sa localisation, le Taux Journalier Moyen (TJM) d’un consultant financier indépendant varie entre 300 € et 1 500 €.

Certains consultants financiers indépendants peuvent négocier un bonus correspondant à un pourcentage sur les gains générés par les supports d’investissement conseillés.

Une partie de sa rémunération provient de commissions versées par les institutions financières dont il commercialise les placements.

Bon à savoir : un consultant financier indépendant qui travaille avec des particuliers sera plutôt payé à l’heure qu’à la journée, entre 60 € et 200 € de l’heure.

Avantages et inconvénients du métier de consultant financier indépendant

Le métier de consultant financier indépendant procure de nombreux avantages :

• Flexibilité sur le temps et les lieux de travail ;
• Possibilité de choisir ses clients et ses missions ;
• Liberté d’apporter des conseils objectifs et non orientés par la contrainte de proposer uniquement les placements commercialisés par son employeur ;
• Perspectives de rémunération élevées ;
• Développement des compétences ;
• Satisfaction personnelle.

Il présente aussi certains inconvénients :

• Irrégularité des revenus qui ne sont pas garantis ;
• Obligation constante de prospecter ;
• Responsabilité importante ;
• Charge administrative et comptable ;
• Difficulté à lisser l’activité avec des périodes très denses et d’autres, plus calmes ;
• Couverture sociale moins complète que celle d’un salarié.

Quelle formation pour devenir consultant financier indépendant ?

Devenir consultant financier indépendant nécessite de solides connaissances en finance, en gestion et en fiscalité. Les cursus académiques de niveau Bac + 2 et Bac + 3 comme un Bachelor Gestion et Finance ou un BTS finance sont un bon début, mais se révèlent insuffisants. Le métier est exigeant et couvre un large panel de services. Pour en maîtriser tous les aspects, une formation d’au moins 5 ans post-bac est nécessaire :

• Master en Finance ;
• Master en gestion de Patrimoine ;
• Master en Banque et Assurance ;
• Diplôme d’Expertise Comptable (DEC) ;
• MBA en finance.

De nombreuses certifications professionnelles reconnues peuvent apporter une crédibilité supplémentaire au consultant financier indépendant :

• AMF (Autorité des Marchés Financiers) ;
• CFA (Chartered Financial Analyst) ;
• CFP (Certified Financial Planner) ;
• Statut CIF (Conseiller en Investissement financier).

Les secteurs d’activité du consultant financier indépendant

Avec une clientèle de particuliers

Le consultant financier indépendant qui travaille en BtoC peut intervenir à différentes étapes, tout au long de la vie de ses clients :

• Constitution, gestion et transmission du patrimoine ;
• Planification financière selon les objectifs des clients (acheter une maison, se constituer une retraite complémentaire, financer les études des enfants, etc.) ;
• Gestion d’une succession ;
• Conseils en investissements adaptés au profil de risque de ses clients ;
• Gestion d’un budget ;
• Comparaison de plusieurs offres et choix d’un crédit ou de contrats d’assurance.

Avec une clientèle de professionnels

Le consultant financier indépendant qui travaille en BtoB aura des missions différentes de celles qui concernent les particuliers, mais tout aussi variées :

• Gestion financière, trésorerie, investissement, financement ;
• Création d’entreprise, prévisionnel et tableau de trésorerie, plan de financement ;
• Protection sociale du dirigeant et des salariés.

Les métiers associés au consultant financier indépendant

Le métier de consultant financier indépendant reste généraliste. Pour certaines missions plus complexes, il peut avoir à collaborer avec certains experts :

• Consultant contrôle de gestion ;
• Consultant finance ;
• Consultant comptable ;
• Consultant CIR (Crédit Impôt Recherche) ;
• Consultant monétique ;
• Analyste M&A (fusions et acquisitions) ;
• Avocat fiscaliste ;
• Expert-comptable.

Les évolutions de carrière du consultant financier indépendant

Le consultant financier indépendant a de nombreuses perspectives d’évolution de carrière. Il peut continuer à acquérir de l’expertise dans son métier, prendre un poste à responsabilité dans une entreprise ou se spécialiser dans un autre métier de consultant :

• Consultant banque ;
• Consultant finance d’entreprise ;
• Consultant RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données);
• Consultant fiscal ;
• Consultant M&A.

Les tendances et challenges du métier de consultant financier indépendant

L’environnement économique est très changeant, le consultant financier indépendant doit s’adapter en permanence :

• Digitalisation des services : robots advisors, plateformes de gestions automatisées, IA, signature électronique ;
• Montée en puissance des finances durables ;
• Attente accrue de la part des clients pour une personnalisation des conseils ;
• Nouvelles technologies (IA, cryptomonnaies, blockchain) ;
• Réglementation évolutive : RGPD, RSE (Responsabilité Sociale des Entreprises), loi des finances, KYC (Know Your Customer);
• Concurrence importante : cabinets de conseils, autres consultants indépendants spécialisés, banques, assureurs ;
• Nécessité de formation continue.

FAQ

Quel type de clients fait appel à un consultant financier indépendant ?

Les conseils du consultant financier indépendant sont précieux pour tout type de clients : particuliers , entreprises de toutes tailles, associations, etc.

Comment le consultant financier indépendant fidélise-t-il ses clients ?

Pour un consultant financier indépendant, il est effectivement très important de fidéliser ses clients qui pourront le rappeler pour des missions ultérieures :

• Offrir un service de qualité ;
• Être disponible et à l’écoute ;
• Communiquer régulièrement sur les résultats obtenus ;
• Proposer des solutions personnalisées.

Comment la réglementation financière impacte-t-elle le métier de consultant financier indépendant ?

Elle encadre son activité, notamment sur la partie conseil en investissement. Elle contraint le consultant à respecter certaines obligations comme l’information du client, le recueil de bonne compréhension ou l’évaluation de son profil de risque.

Comment un consultant financier indépendant se différencie-t-il des conseillers financiers travaillant pour des institutions financières ?

Le principal avantage d’un consultant financier indépendant réside dans son objectivité. Contrairement aux conseillers liés à des institutions financières, il choisit les produits qu’il commercialise. Ainsi, il offre un conseil personnalisé et impartial.

Comment un consultant financier indépendant se tient-il informé des évolutions du marché et de la réglementation ?

Le secteur financier est en constante évolution, il est donc crucial pour un consultant de se tenir informé des dernières tendances, réglementations et opportunités. Pour cela, il peut :

• Suivre l’actualité financière et économique ;
• Participer à des formations, des conférences et des événements professionnels ;
• Lire des publications spécialisées et des études de marché ;
• Échanger avec d’autres professionnels du secteur.

Comment choisir le bon consultant financier indépendant pour ses besoins ?

Pour choisir le bon consultant financier indépendant, il est important de prendre en compte plusieurs critères :

• Son expérience et ses compétences ;
• Sa réputation ;
• Sa transparence ;
• Son approche ;
• Votre intuition.