Consultant assurance : Principaux consultants disponibles et dernières missions publiées

L’entreprise est exposée à de nombreux aléas qui menacent sa pérennité. De la catastrophe naturelle à la perte d’exploitation en passant par le vol de données et l’e-réputation, il est nécessaire d’identifier les risques spécifiques liés à chaque activité et de les couvrir avec un contrat d’assurance.

Le monde de l’assurance est complexe et très réglementé. Pour avoir la certitude d’anticiper tous les aléas, il est recommandé de faire appel à un consultant assurance.

Qui est-il ? Quelles sont ses missions ? Comment devient-on consultant assurance ? Quelles sont les perspectives de rémunération ? Cette fiche vous dévoile les coulisses du métier de consultant assurance.

Le consultant assurance en bref

Un consultant assurance est un professionnel expert qui accompagne les entreprises dans la gestion de leurs risques. En sachant qu’un sinistre important mal ou pas indemnisé peut conduire à la faillite d’une entreprise, le rôle du consultant assurance est très stratégique.

À retenir sur le consultant assurance

• Le consultant assurance analyse les risques spécifiques liés à l’activité de chaque entreprise pour lui proposer des solutions d’assurances personnalisées ;
• Son objectif est que chaque sinistre possible soit dédommagé au mieux ;
• Il maîtrise tout type de contrat et peut comparer clauses, exclusions, plafonds d’indemnisation et coûts ;
• Il apporte à ses clients la réponse à leur problématique la plus optimisée.

Définition du métier de consultant assurance

Le consultant assurance est un professionnel externe à l’entreprise qui intervient pour lui proposer des solutions adaptées qui optimisent la couverture des risques et la maîtrise des coûts associés.

Ses compétences englobent toute la palette des besoins : dommages, responsabilité civile, responsabilité du dirigeant, perte d’exploitation, santé, prévoyance, etc.

Il peut être salarié d’un cabinet de conseil aux entreprises ou travailleurindépendant.

Quelles sont les missions du consultant assurance

La palette de ses services est assez large pour couvrir toutes les thématiques de l’assurance. Selon ses besoins, l’entreprise le sollicitera pour toute ou partie de son offre commerciale :

• Analyse des risques qui varient selon l’activité de l’entreprise, sa taille, ses canaux de distribution ou encore sa localisation ;
• Conseil en stratégie de gestion des risques ;
• Sélection des produits d’assurance auprès des différentes compagnies ;
• Négociation des contrats ;
• Suivi des contrats ;
• Gestion des sinistres.

Bon à savoir : le consultant assurance peut également faire de la formation et de la prévention pour sensibiliser les collaborateurs aux risques et aux bonnes pratiques en matière d’assurance.

Quelles compétences pour un consultant assurance ?

Pour devenir consultant en assurance, il convient de disposer :

• D’une connaissance accrue de l’activité économique, du fonctionnement d’une entreprise et du type de risques associés ;
• D’une connaissance approfondie du marché de l’assurance, de la réglementation, être titulaire de sa carte professionnelle d’assureur ;
• De capacités d’analyse et de synthèse ;
• D’un sens du relationnel aiguisé ;
• D’aptitudes commerciales, notamment des facultés à négocier ;
• D’une maîtrise des outils informatiques ;
• D’un sens de l’organisation.

Les outils du consultant assurance

Le consultant assurance utilise de nombreux outils informatiques. C’est cohérent puisque le secteur de l’assurance est quasiment complètement dématérialisé :

• Logiciels d’évaluation des risques ;
• Calculatrices de primes ;
• Tableurs pour concevoir des modèles d’analyse financière et suivre les KPI liés ;
• Logiciels CRM (Customer Relationship Management) ;
• Messageries, agendas professionnels, plateformes de visioconférences ;
• Logiciels de gestion des contrats d’assurance (Guidewire, Effisoft) ;
• Bases de données relatives à l’assurance (Argus, comparateurs en ligne) ;
• Simulateurs et outils de souscription de contrat ;
• Base réglementaire juridique (LexisNexis, Wolters Kluwer) ;
• Outils de veille concurrentielle ;
• Outils marketing et commerciaux : plateformes d’e-mailings, logiciels de création de propositions commerciales, gestion des leads ;
• Plateforme d’e-learning pour la formation continue et la mise à jour des connaissances qui est indispensable pour exercer ce métier très réglementé.

Le consultant assurance freelance

Pourquoi devenir consultant assurance freelance ?

Le statut de freelance est plutôt motivant pour le consultant assurance :

• Indépendance ;
• Valorisation de son expertise ;
• Possibilité de rémunération plus attractive que celle d’un salarié ;
• Développement personnel.

Comment trouver des missions de consultant assurance en freelance ?

Pour acquérir de nouveaux clients, le consultant assurance peut enclencher plusieurs leviers :

• Actionner son réseau personnel et professionnel ;
• Solliciter des recommandations de la part de ses clients satisfaits ;
• S’inscrire sur des plateformes en ligne de mise en relation BtoB ;
• Utiliser le marketing digital (blog, site, réseaux sociaux, référencement naturel SEO ou payant SEA) pour valoriser son expertise et se faire connaître ;
• Démarcher directement les entreprises qu’il pense pouvoir aider et avec lesquelles il a envie de travailler.

Quel TJM pour un consultant assurance freelance ?

Le Taux Journalier Moyen (TJM) d’un consultant assurance dépend de son expérience, de sa localisation, de la nature de ses missions, les plus complexes étant davantage rémunérées. En moyenne, le TMJ est de 200 € à 800 € par jour, jusqu’à plus de 1000 € par jour pour les plus expérimentés.

Le TMJ relève de la négociation, il peut s’ajuster suivant le budget de l’entreprise et être dégressif selon la durée de la mission. Tout est une question de rentabilité pour chacune des deux parties.

Avantages et inconvénients du statut de consultant assurance freelance

Le statut de freelance présente de nombreux avantages pour le consultant assurance :

• Flexibilité des temps et lieux de travail ;
• Autonomie ;
• Potentiel de revenus très supérieurs à ceux d’un consultant assurance salarié ;
• Épanouissement personnel.

Cela dit, il ne convient pas à tous. Avant de s’engager, il faut en connaître les limites :

• Irrégularité des revenus qui sont non garantis ;
• Couverture sociale moins complète que celle d’un salarié, avec notamment l’absence d’assurance perte d’emploi ;
• Gestion administrative, comptable et fiscale ;
• Temps et énergie nécessaires à l’acquisition de clients.

Quelle formation pour devenir consultant assurance ?

Techniquement, obtenir sa carte assureur est suffisant pour exercer le métier de consultant assurance. En réalité, et surtout avec l’intention de devenir indépendant, il est préférable de partir sur une formation plus rigoureuse :

• Bac + 2 : BTS assurance, BTS NRC (Négociation et relation client), DUT techniques de commercialisation ou DUT Carrières juridiques ;
• Bac + 3 à 5 pour devenir indépendant ou accéder à des postes d’encadrement : Licences professionnelles assurances, banque ou finance, Master en gestion des risques, assurance ou finance ;
• Écoles de commerce en 5 ans.

Bon à savoir : la plupart de ces formations sont accessibles en formation classique ou en alternance.

Quel salaire pour un consultant assurance ?

Un consultant assurance salarié est rémunéré en moyenne de 28 000 € à 60 000 € brut par an selon son expérience.

Les secteurs d’activité du consultant assurance

Toutes les entreprises ont besoin de s’assurer : industrie, commerce, transport, services, tourisme, banque, etc.

C’est également le cas des associations et des collectivités territoriales : établissements publics, mairie, département, région, et même l’État.

Les métiers associés au consultant assurance

• L’actuaire qui est le financier garantissant la rentabilité des contrats en fonction de leur cotisation et des risques ;
• Le souscripteur qui gère et génère les contrats dans leur moindre clause grâce à ses compétences de juriste et d’analyste ;
• Le commercial en assurance.

Pour obtenir une expertise plus précise sur les risques spécifiques, il peut collaborer avec d’autres consultants :

• Le consultant finance d’entreprise, le consultant comptabilité ou le consultant fiscal pour le calcul de l’impact financier des cotisations et des risques associés ;
• Le consultant CIR pour les crédits impôts recherche ;
• Le consultant monétique pour les systèmes de paiement ;
• Le consultant M&A pour les risques particuliers liés aux opérations de fusions et acquisitions.

Les évolutions de carrière

Le consultant assurance évolue dans le monde de l’entreprise, ce qui lui apporte une bonne connaissance des différents secteurs d’activité et des différents métiers. Cela lui donne des perspectives d’évolution de carrière :

• Spécialisation dans un secteur d’activité ou dans une typologie de risques spécifiques ;
• Management ;
• Création d’entreprise ;
• Formation :
• Rejoindre le pôle assurances d’une grande entreprise ;
• Consultant banque ;
• Consultant financier indépendant.

Les tendances et challenges du métier

Le métier de consultant assurance évolue dans la mouvance du contexte économique général. Cela apporte de nouvelles opportunités, mais aussi de nouveaux défis à relever :

• La digitalisation ;
• La personnalisation avec des clients qui attendent de plus en plus des offres sur mesure ;
• La data, c’est-à-dire l’afflux massif de données qui est une aubaine commerciale, mais également un challenge avec la problématique de leur traitement, de leur stockage et de leur protection (Règlement Général sur la Protection des Données) ;
• La RSE (Responsabilité Sociale des Entreprises) et ses enjeux ESG (Économiques, Sociaux et de Gouvernance) qui impliquent par exemple pour l’assurance la gestion des risques environnementaux, l’inclusion financière ou l’obligation de fournir des produits et services durables ;
• La concurrence est une opportunité avec toujours plus d’offres à comparer pour ses clients comme une menace avec l’arrivée d’autres acteurs qui élargissent la palette de leurs services proposés aux entreprises (consultant finance, consultant comptable, analyste M&A).

FAQ

Quels sont les avantages de faire appel à un consultant en assurance ?

Faire appel à un consultant en assurance présente de nombreux avantages :

• Gagner du temps, car le consultant prend en charge toutes les démarches liées à l’assurance ;
• Bénéficier des conseils personnalisés d’un expert ;
• Optimiser les coûts grâce à la négociation des meilleures conditions auprès des assureurs ;
• Garantir une couverture des risques adaptée à ses besoins.

Quelle est la différence entre un agent général et un consultant en assurance ?

L’agent général est un représentant d’une compagnie d’assurances. Il commercialise les produits de cette seule compagnie.

Le consultant en assurance est indépendant et peut proposer une large gamme de produits de différentes compagnies. Il est donc en mesure de comparer les offres et de sélectionner la solution la plus adaptée aux besoins du client.

Comment choisir un consultant en assurance ?

Pour sélectionner un consultant en assurance, il est préconisé de :

• Demander des recommandations ;
• Comparer les offres de service sans s’arrêter uniquement au coût de la prestation ;
• Vérifier ses qualifications, c’est-à-dire ses diplômes et son expérience ;
• S’assurer de son indépendance qui est garante de son impartialité dans le conseil.

Quels sont pour l’entreprise les domaines d’intervention les plus courants d’un consultant en assurance ?

• Assurance des biens : immeubles professionnels et matériel ;
• Responsabilité civile professionnelle : dommages causés à des tiers dans l’exercice de l’activité ;
• Responsabilité civile exploitation : dommages causés par l’exploitation d’un établissement ;
• Responsabilité civile produit : dommages causés par des produits défectueux ;
• Responsabilité civile employeur : dommages causés aux salariés ;
• Prévoyance collective : décès, invalidité, incapacité de travail, mutuelle de santé ;
• Assurances spécifiques : construction, transport, crédit, risque de change, etc.