Consultant banque : Principaux profils disponibles et dernières missions déposées

L’environnement bancaire est très complexe et il évolue en permanence. Ses acteurs sont confrontés à des enjeux importants et doivent relever de nombreux défis. Dans ce contexte, le rôle du consultant banque est crucial. Expert de la finance, il accompagne les établissements financiers dans l’amélioration de leur performance, de leur efficacité et de leur rentabilité tout en restant conforme aux réglementations en vigueur.

Quelles sont ses missions, ses compétences, sa formation et sa rémunération ? Quand faire appel à son expertise ? Comment devient-on consultant banque ? Nous répondons à toutes les questions que vous vous posez sur le métier de consultant banque.

Le consultant banque en bref

Le consultant banque est un expert du secteur bancaire. Il accompagne le développement des organisations financières sur les plans stratégiques, commerciaux et réglementaires.

À retenir sur le consultant banque

• Le consultant banque a des connaissances très approfondies des produits et des services ;
• La réglementation et les défis du secteur bancaire sont au coeur de ses missions ;
• Il apporte à ses clients des recommandations et des solutions pertinentes et efficaces ;
• Le consultant doit sans cesse actualiser ses savoirs.

Définition du métier de consultant banque

Le consultant banque est un professionnel externe à l’entreprise qui est sollicité par les établissements financiers en quête d’une amélioration de leur performance, de leur efficacité et de leur rentabilité.

Ces établissements financiers peuvent être par exemple des banques commerciales, des banques d’investissement, des institutions financières internationales ou des fintechs (banques en ligne, crowdfunding, cryptomonnaie, etc.).

Quelles sont les missions du consultant banque ?

Stratégie, gestion des risques, conformité, organisation ou développement commercial, les missions confiées au consultant banque sont très variées :

• Conformité et réglementation, parfois en collaboration avec d’autres consultants comme un consultant RGPD ;
• Gestion des risques financiers (risque de crédit, risque de marché, risque de change) et opérationnels ;
• Mise en place de procédures de contrôle interne et d’audit ;
• Stratégie et organisation, par exemple pour optimiser les processus bancaires et en réduire les coûts ;
• Transformation digitale avec l’adoption de nouvelles technologies (IA, open banking, blockchain), la modernisation des systèmes d’information et l’automatisation des process ;
• Accompagnement des fusions et acquisitions avec l’appui d’un consultant M&A.

Quelle que soit la mission déléguée au consultant banque, elle se déroule en trois temps :

1. Analyse et diagnostic ;
2. Recommandations et solutions ;
3. Accompagnement et mise en œuvre.

Quelles compétences pour un consultant banque ?

Compte tenu de la grande variété des missions qui lui sont confiées, le consultant banque se doit d’être un professionnel très polyvalent :

• Expertise du secteur bancaire ;
• Maîtrise des réglementations financières internationales ;
• Compétences analytiques ;
• Aptitudes en gestion de projet ;
• Capacités relationnelles ;
• Connaissance des outils digitaux, dont les logiciels bancaires.

Les outils du consultant banque

Le métier de consultant banque implique l’utilisation et la maîtrise de nombreux outils, couvrant la diversité d’activités cohabitant dans le domaine bancaire :

• Les outils d’analyse et de modélisation financière pour étudier les données, les processus, les performances et les marchés : Excel, Power BI, Python, Bloomberg Terminal, etc. ;
• Les outils de gestion des risques et de conformité réglementaire pour identifier, évaluer et gérer les risques de crédit, de marché, juridiques ou opérationnels : SAS Risk Management, Moody’s Analytics, RegTech, Basel III Tools, etc. ;
• Les outils spécifiques à l’activité bancaire : Temenos T24, Sopra Banking, SWIFT, SEPA, Salesforce Financial Services Cloud, etc. ;
• Les outils de transformation digitale et d’automatisation, notamment ceux qui apportent des solutions blockchain pour la finance comme Hyperledger ou Ethereum ;
• Les outils collaboratifs pour communiquer et échanger des informations avec les équipes : Trello, Miro, Slack, Microsoft Teams, etc.

Le consultant banque freelance

Le consultant banque peut être salarié d’un cabinet de conseil spécialisé en finance, mais il peut également exercer son métier en freelance.

Pourquoi devenir consultant banque freelance ?

Généralement, le consultant banque choisit le statut de travailleur indépendant pour être autonome, pour bénéficier de davantage de flexibilité et pour augmenter sa rémunération.

Comment trouver des missions de consultant banque freelance ?

Plusieurs canaux permettent au consultant banque freelance de prospecter :

• Son réseau professionnel s’il a déjà une solide expérience du secteur bancaire ;
• Les plateformes de freelancing ;
• Les agences de conseils spécialisés qui parfois sous-traitent des missions ;
• Les cabinets de recrutement qui peuvent être mandatés par des établissements financiers afin de repérer le consultant banque idéal pour répondre à leur besoin ;
• LinkedIn qui est un réseau très actif d’échanges btob ;
• La prospection directe auprès des banques et fintechs.

Bon à savoir : dans ce milieu très pointu, la recommandation reste le vecteur principal d’acquisition de nouveaux clients. C’est difficile pour un débutant, mais par la suite les clients satisfaits font boule de neige. De plus, si l’établissement financier est content de la prestation du consultant banque, il fera de nouveau appel à lui pour des missions ultérieures. Compte tenu de la complexité et de l’évolutivité du monde bancaire, le travail du consultant banque est sans fin.

Quel TJM pour un consultant banque freelance ?

Le TJM (Taux Journalier Moyen) d’un consultant banque varie selon son expérience, ses aptitudes, le type de mission, la durée ou encore la localisation géographique. Il est en moyenne de 400 € à 1 500 €.

Bon à savoir : un consultant banque ayant une compétence particulièrement recherchée, par exemple sur Bâle III ou l’open banking, peut demander un TJM plus élevé.

Avantages et inconvénients du métier de consultant banque freelance

Le métier de consultant banque freelance est attractif :

• Flexibilité ;
• Liberté ;
• Rémunération potentielle supérieure à celle du salariat ;
• Évolution rapide grâce à la diversité des missions qui entraîne une montée en compétences ;
• Possibilité de choisir ses missions.

Malgré les nombreux avantages, avant de se lancer dans le freelancing, il est indispensable d’avoir conscience de ses inconvénients :

• Instabilité des revenus ;
• Efforts constants à produire pour l’acquisition de nouveaux clients ;
• Gestion administrative et comptable ;
• Isolement ;
• Possible difficulté à maintenir un équilibre entre vie professionnelle et vie privée ;
• Couverture sociale inférieure à celle d’un salarié notamment sans assurance perte d’emploi.

Quelle formation pour devenir consultant banque ?

Le métier de consultant banque nécessite une solide connaissance de tous les compartiments du secteur bancaire : finance, gestion des risques, conformité bancaire, transformation digitale, gestion de la relation client, RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises), etc.

Une telle polyvalence induit une forte curiosité indispensable à la mise à niveau constante des savoirs, mais ce n’est pas suffisant. Elle ne peut découler que de longues années d’études supérieures, d’au minimum 5 ans post Bac :

• Grandes écoles de commerce avec une spécialisation en Finance, Audit, Consulting ou Stratégie bancaire ;
• Grandes écoles d’ingénieurs avec un cursus Mathématiques financières, Data Sciences ou Systèmes d’Informations bancaires ;
• Masters universitaires spécialisés : Master Finance, Master Banque Finance Assurance, Master Gestion des risques financiers ou Master Data Science appliqué à la finance.

Pour se spécialiser et se démarquer, le consultant banque peut obtenir des certifications complémentaires reconnues et valorisées par la profession. Par exemple :

• FRM (Financial Risk Manager) ;
• AMF (Autorité des Marchés Financiers) ;
• CFA (Chartered Financial Analyst) ;
• Prince 2 ou PMP pour la gestion de projet ;
• Python.

Bon à savoir : il existe de nombreux cursus de niveau Bac +2 et Bac + 3 qui permettent de travailler dans le secteur bancaire, comme le BTS Banque, le BUT Techniques de Commercialisation ou la Licence Professionnelle Banque et Finance. Pour exercer le métier de consultant banque, ils sont insuffisants et doivent être complétés par un autre cursus.

Quel salaire pour un consultant banque ?

Le salaire moyen d’un consultant banque se situe entre 40 000 € et 120 000 € brut annuel selon son expérience et ses éventuelles spécialisations. Cela dit, le métier étant tellement précieux et sensible, certains consultants banque expert peuvent être rémunérés jusqu’à 200 000 € /an.

De plus, il n’est pas rare que leur rémunération soit abondée de bonus et de primes pouvant représenter de 10 % à 30 % de leur salaire.

Les secteurs d’activité du consultant banque

Le consultant banque est susceptible d’intervenir dans tout type d’établissements financiers :

• Banque de détail et services aux particuliers : développement commercial, conformité optimisation des process, transformation digitale ;
• Banque d’investissement et marchés financiers : stratégie financière, optimisation des process de trading, automatisation des analyses de marché, gestion des risques et conformité réglementaire ;
• Banque privée et gestion de patrimoine : optimisation de la gestion des actifs des clients fortunés, lutte contre le blanchiment et l’évasion fiscale, conformité ;
• Fintechs et néo-banques : accompagnement des startups financières dans leur croissance et leur conformité réglementaire, solutions de paiement, levées de fonds, cryptomonnaie ;
• Assurance et Insurtech : digitalisation, optimisation des services d’assurance, évaluation et gestion des risques ;
• Régulation et conformité bancaire dans chacune des missions : audit et contrôle des processus financiers et des risques opérationnels, intégration des outils de RegTech pour automatiser la conformité, mise en œuvre des nombreuses normes régissant le secteur bancaire (Bâle III, IFRS9, MiFID II, GDPR, AML, KWC, etc.).

Les métiers associés au consultant banque

De multiples métiers interagissent dans le secteur bancaire. Le consultant banque est amené à intervenir à chacun des niveaux de l’organisation qui le mandate. À ce titre, il collabore avec de nombreux autres professionnels. Par exemple :

• Responsable audit interne bancaire ;
• Risk manager ;
• Consultant contrôle de gestion ;
• Consultant assurance ;
• Consultant finance ;
• Trader ;
• Analyste financier ;
• Consultant financier indépendant ;
• Consultant comptabilité ;
• Consultant monétique ;
• Consultant RegTech.

Les évolutions de carrière du consultant banque

La formation académique et l’expérience professionnelle du consultant banque lui permettent de nombreuses évolutions de carrière. Dans le même métier, il deviendra consultant banque sénior, mais il peut aussi se spécialiser dans l’un de ses domaines d’expertise en devenant par exemple :

• Consultant finance d’entreprise ;
• Consultant comptable ;
• Analyste M&A ;
• Consultant fiscal ;
• Consultant CIR.

Bon à savoir : chacun de ces métiers peut s’exercer avec un statut salarié ou en freelance.

Les tendances et challenges du métier de consultant banque

L’environnement bancaire est complexe et changeant. Le consultant banque doit s’adapter et relever toujours plus de défis à chaque mission :

• La transformation digitale ;
• La relation client qui se recentre de plus en plus sur l’expérience client et l'ultra personnalisation des services ;
• La conformité réglementaire toujours plus stricte et exigeante
• La cybersécurité avec le règlement RGPD et l’obligation de protection des données personnelles ;
• Les enjeux RSE et l’obligation de s’orienter vers une gestion des finances durable.

FAQ

Quel est le quotidien d’un consultant banque ?

Le quotidien d’un consultant banque est très variable. Il peut passer d’analyses de données approfondies à des réunions avec des clients, de la rédaction de rapports à la présentation de recommandations. Il peut être amené à travailler sur plusieurs missions en même temps, pour différents clients. Les déplacements sont fréquents.

Le métier de consultant banque est-il stressant ?

Cela dépend du type de missions et des relations avec les clients, mais le métier est effectivement souvent stressant. L’obligation de résultat, les délais à respecter et la complexité des missions génèrent une certaine pression. En revanche, le métier de consultant banque est aussi très stimulant et enrichissant.

Quelles sont les qualités humaines essentielles pour être un bon consultant banque ?

Au-delà des connaissances et des compétences techniques essentielles, un bon consultant banque doit faire preuve de solides qualités humaines : curiosité intellectuelle, capacité d’écoute, aisance relationnelle, diplomatie, sens du service client, adaptabilité et résistance au stress.

Les compétences techniques sont-elles plus importantes que les compétences humaines ?

Les deux types de compétences sont importants. Les compétences techniques sont indispensables pour réaliser les missions, mais les compétences humaines sont essentielles pour interagir avec les clients et les équipes.

Comment se former aux nouvelles technologies utilisées dans le secteur bancaire ?

La formation continue est essentielle dans ce secteur en constante évolution. Les consultants doivent se tenir informés des dernières technologies (big data, intelligence artificielle, blockchain) en suivant des formations, en participant à des conférences, en lisant la presse spécialisée, en échangeant avec d’autres experts du secteur, etc.

Quelle est la différence entre un consultant banque et un banquier ?

Le banquier est salarié d’une banque. Il y exerce différentes fonctions (commerciale, financière, juridique, communication, etc.). Le consultant banque est un prestataire de services externe. Il intervient ponctuellement auprès de différentes banques pour des missions et des besoins spécifiques.

Le consultant banque est-il toujours indépendant ?

Non. La plupart des consultants banque sont salariés de cabinets de conseil spécialisés. Cependant, il existe aussi des consultants indépendants qui travaillent à leur compte pour plusieurs clients.